在北欧拥有自住房的负担能力：挪威 - 一个自有住房的国度

过去两年，不断上涨的利率和更高的通货膨胀加剧了已经很高的房地产市场准入壁垒，尽管房价有所回落。特别是首次购房者和低收入家庭很难在房地产市场站稳脚跟，但最近的发展加剧了越来越多人的找房困难。与此同时，新住宅建设量急剧下降，受到增加的融资和生产成本的阻碍。因此，我们看到新住房的生产成本与家庭支付能力之间出现了越来越大的不匹配。

在这一系列焦点报告中，我们将仔细研究北欧国家的各种经济适用房系统。在《北欧国家的经济适用房》中，我们提供了北欧国家经济适用房不同系统的概览和比较。

在这个国家焦点报告中，我们将深入了解挪威的经济适用房系统。挪威的经济适用房市场可以追溯到19世纪50年代。多年来，政府提供经济适用房的主要工具是通过合作住房公司完成与挪威自治市的紧密合作的发展活动。

尽管合作住房公司仍然是挪威住房市场的重要组成部分，但随着对新住房建设直接支持的减少，随着社会住房建设的下降，挪威的整体住房建设也出现下降。多年来，新住房供应一直落后于人口增长。因此，房价上涨，扩大了住房市场中“内部人”和“外部人”的差距。

如今几乎没有直接的社会住房建设。相反，住房政策已经更多地面向消费者，即希望支持那些在市场上找不到适当住房的家庭。现代挪威住房政策以拥有自住房为中心。当前支持系统的三个主要部分是住房津贴制度、市政住房和辅助购房计划。

随着对社会问题的关注增加，可持续债券市场发展出新的形式。这包括社会债券和可持续联系债券（SLBs）。对于房地产公司，我们看到这些工具作为有趣的补充，支持对社会挑战和解决方案的关注。

我们研究的挪威房地产公司，其相关业务涉及住宅市场的包括OBOS BBL、Carucel Property、Bane NOR Eiendom、Olav Thon Eiendom和Thon Holding。挪威房地产通过其合资企业Nordr暴露于市场。