ASIC瞄准伤害消费者的电销业务模式

澳大利亚证券投资委员会（ASIC）已对无牌实体和澳大利亚金融服务（AFS）许可证持有者发布了新的指导准则，重点关注对财务咨询的非请求性接触。

信息表282（INFO 282）详细阐述了与消费者进行非请求和数字接触的实体的法律责任和合规要求，强调了遵守金融服务法的必要性。

INFO 282突出了无牌实体和AFS许可证持有者在与消费者进行非请求或数字接触时，确保其行为符合法律的必要性。

“这些实体必须遵守金融服务法。如果他们不这样做，他们将面临重大的罚款，”ASIC评论道。

关注的重点区域包括：

未经请求的接触：实体必须警惕他们与消费者的互动可能在金融服务法下如何分类。如果互动导致财务产品建议或安排处理财务产品，需要AFS许可证或适当的授权。数字接触：导致给出财务产品建议或者通过安排进行交易的在线和社交媒体互动，都受到与传统未经请求的接触相似的审查和要求。

ASIC强调，违反这些要求，比如没有AFS许可证进行操作的行为，会在2001年公司法下产生重大的罚款。个人面临最高五年的监禁和/或罚款高达600罚款单位，而公司可能会被罚款高达6000。

进行金融交易、影响消费者决策或参与与金融建议有关的数字互动的实体可能需要AFS许可证或适当的授权。

“这个信息表的发布是ASIC的一项更广泛工作的一部分，目标是减少电销业务模式利用高压销售策略和在线点击诱饵广告引诱消费者接受通常不适当的养老金转换建议所造成的消费者伤害，”监管机构补充说。

高压电销策略先前已引起监管机构的注意，导致在本月初发布了特别警告。

ASIC提供了三个详细的例子，以说明可能的非合规行为。

协助金融产品交易：如果一个实体的行为促进了金融产品的获取或处置，并且他们的报酬与消费者的决定有关，那么他们很可能正在进行安排交易，这需要AFS许可证。

影响消费者决策：即使没有直接参与交易，影响消费者的金融决策的实体也可能提供金融产品建议，并需要适当的授权。

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