诈骗者如何利用人工智能吸引投资者 - BaFin揭露骗局

德国联邦金融监管局（BaFin）向消费者发出警告，关于一系列几乎完全相同的在线平台，这些平台声称利用人工智能（AI）提供金融工具的自动交易服务。

根据BaFin的说法，这些网站在没有必要的监管批准的情况下运营，可能对投资者构成重大风险。

德国监管机构BaFin警告公众关于20个无牌照AI投资平台

监管机构报告称，这些被标记的平台宣传以AI驱动的交易服务，最低投资要求为250欧元。没有一个网站提供有关其运营者的清晰信息或法律通知，且都未受到BaFin的监管。该机构已识别出至少20个此类网站，包括geldgrix.de、immedintax.xyz、beraventex.org、invexorix.de等多个网站。

“我们呼吁公众对在线投资建议保持极大警惕，特别是那些承诺自动交易或异常高回报的。投资前务必检查服务提供商的合法性，”BaFin在警告中表示。

人工智能在零售交易领域扮演着越来越重要的角色。一方面，它被用来提升提供给交易者的服务；另一方面，它也为金融生态系统带来了新的风险。

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零售交易中的AI风险

去年年初，关于泰勒·斯威夫特的AI生成露骨图像在互联网上迅速传播。尽管最初被视为名人的隐私问题，但这一事件突显了对深伪技术的更广泛关注，尤其是其可能破坏银行和交易等领域身份验证的潜力。

这些高度逼真的伪造品能够令人信服地仿冒真实个人，对金融机构的入职和合规程序构成严重威胁。

在一个许多零售投资者更信任在线影响者而不是家庭或认证财务顾问的数字世界中，深伪冒充像埃隆·马斯克或本地“金融影响者”的可能性变得前所未有地令人担忧。

去年早些时候，美国商品期货交易委员会（CFTC）也对越来越多的人工智能在欺诈投资计划中的使用表示关注。这些骗局许多涉及自学习的交易机器人，承诺不切实际的高回报。最近，该委员会强调，交易中的人工智能应用应该受到监管，并纳入现有法律框架。

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BaFin的权力

根据德国法律，任何提供金融或投资服务的实体都必须从BaFin获取执照。监管机构强调，在没有此类授权的情况下运营是非法的。消费者可以通过查阅BaFin的官方公司数据库来验证某家公司是否持有执照。

BaFin的警告基于德国银行法第37条第4款，该条款授予该机构警告公众关于未经授权的金融服务提供者的权力。监管机构与联邦刑事警察局（BKA）及各州刑事警察局密切合作，强烈建议消费者在考虑在线投资时保持警惕。他们建议在进行任何财务承诺之前，彻底调查以识别潜在的欺诈行为。