XTB 扩展波兰退休投资产品，正式推出 IKZE

波兰上市经纪商 XTB (WSE: XTB) 正式推出个人退休安全账户，简称 IKZE，为客户提供税收优惠的退休投资机会，此前经过了几个月的准备。

XTB 在波兰推出期待已久的退休账户

该公司今天（星期二）开始向客户推出这些账户，预计在一周内全面可用。XTB 原计划在第一季度推出 IKZE 账户，但将时间推迟到 2025 年中期。

这一推出恰逢波兰投资者对退休规划的兴趣日益增长。政府数据显示，到 2024 年底，超过 593,000 名波兰人持有 IKZE 账户，其中超过 122,000 个是在经纪账户中管理的。

“推出 IKZE 是我们进一步发展产品线的自然步骤，” XTB 的首席执行官 Omar Arnaout 表示。“在 IKE 账户取得成功并受到客户高度关注后，我们明显看到波兰人越来越关注自己的财务未来，希望能够进行有意识和有效的投资。”

这些退休账户补充了 XTB 现有的 IKE 个人退休账户，该账户于 2024 年底推出。该公司还在其他市场提供类似的税收优惠产品，包括英国的 ISA 账户和法国的 PEA 账户。

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移动优先的策略

符合 XTB 移动优先的策略，客户最初只能通过经纪商的智能手机应用程序开设 IKZE 账户。桌面版本要到 2026 年才能上线。公司在最初也限制了新账户的开设，并计划在 2025 年底之前逐步开放从其他经纪商的账户转移。

IKZE 账户将提供访问 XTB 标准的波兰及国际股票和交易型基金。经纪商对每月高达 100,000 欧元的股票和 ETF 交易不收取佣金，超过部分则收取 0.2%的费用，最低收费为 10 欧元。对于外国投资，可能会收取 0.5%的货币兑换费用。

和 XTB 的 IKE 账户一样，IKZE 账户余额免于经纪商针对大额投资组合收取的保管费。

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税收优惠吸引投资者

IKZE 账户提供了 IKE 账户没有的即时税收优惠。投资者可以从应税收入中扣除供款，从而减少年税负。如果满足某些条件，投资收益也可以避免波兰的 19% 资本利得税。

为了获得税收优惠，投资者必须等到 65 岁才能提取资金，并且至少要定期供款五个日历年。符合这些条件的提取将面临整笔余额 10%的平税，这通常比标准的所得税和资本利得税更有利。

2025年的年供款限额为企业主 15,611兹罗提，员工 10,408兹罗提，基于预估的平均工资。波兰的高税率员工通过最大化他们的 IKZE 供款，今年可以节省多达 3,330兹罗提的税款。

在开设账户 12 个月内提取资金将收取 200兹罗提的手续费，与 XTB 的 IKE 账户收费政策一致。